Saber si estás ahorrando “lo suficiente” es una de las dudas más comunes en finanzas personales. Muchas personas sienten que van por detrás de lo que deberían tener ahorrado, mientras que otras creen que ahorrar es algo que podrá hacerse “más adelante”. En 2025, con la inflación acumulada de los últimos años y un mercado laboral inestable, es más importante que nunca tener un plan claro para acumular ahorro a lo largo de la vida.
Este artículo te mostrará cuál es el ahorro recomendado por tramos de edad, por qué esos números tienen sentido y cómo puedes alcanzarlos aunque hoy estés empezando desde cero. No se trata de compararte con otras personas, sino de tener una guía realista para construir estabilidad financiera.
1. ¿Por qué es importante tener una referencia de ahorro según tu edad?
Tener un objetivo claro aumenta tus probabilidades de éxito financiero.
Los motivos son simples:
- Te permite saber si vas adelantado o atrasado en tu plan financiero
- Te ayuda a tomar decisiones sobre gastos, inversiones y estilo de vida
- Te da una meta concreta y alcanzable
- Te permite adaptarte a la inflación y evitar quedarte atrás con el tiempo
Sin objetivos claros, ahorrar se convierte en algo vago y difícil de mantener.
2. Cuánto deberías tener ahorrado según tu edad: guía oficial de 2025
Esta guía se basa en recomendaciones de expertos en planificación financiera internacional y ajustada al coste de vida actual.
De 18 a 24 años
Objetivo: Tener ahorrado entre 500€ y 3.000€
Esta etapa es para aprender a gestionar dinero, no para acumular grandes cantidades. Lo más importante es crear hábitos:
- Ahorro automático
- Control de gastos
- Fondo de emergencia pequeño
- Evitar deudas innecesarias
De 25 a 30 años
Objetivo: Tener ahorrado entre 1 vez tu salario anual
Ejemplo: si ganas 20.000€/año → deberías tener unos 20.000€ ahorrados.
Aquí comienza la construcción seria del fondo de emergencia y la inversión.
De 30 a 40 años
Objetivo: Tener ahorrado entre 1,5 y 2 veces tu salario anual
Es una década clave: estabilidad laboral, mejores salarios y ahorro más consistente.
De 40 a 50 años
Objetivo: Tener ahorrado entre 3 y 4 veces tu salario anual
Esto prepara el terreno para una jubilación tranquila.
De 50 a 60 años
Objetivo: Tener ahorrado entre 5 y 6 veces tu salario anual
Es la etapa para consolidar la seguridad financiera y reducir riesgos.
A partir de los 60
Objetivo: Tener 8 veces tu salario anual
Esto te permite cubrir imprevistos, vivir sin estrés y mantener una jubilación sólida.
3. ¿Por qué estos números son diferentes en 2025?
Tres factores clave:
- Inflación acumulada: El coste de vida ha crecido y seguirá aumentando.
- Inestabilidad laboral: Se necesitan fondos más sólidos para cubrir imprevistos.
- Menor poder adquisitivo de las pensiones: La jubilación requiere más ahorro del que necesitaban generaciones anteriores.
Por eso las recomendaciones actuales son superiores a las de hace 10 o 15 años.
4. Cómo saber si vas adelantado o atrasado en tu ahorro
Haz una simple comparación:
Fórmula:
Ahorro total acumulado / Salario anual neto
Resultado:
- 0 a 0,5 → vas por detrás
- 1 a 2 → vas bien
- 3 a 6 → vas excelente
- 7 o más → estás perfectamente preparado
No importa si hoy estás por debajo: lo importante es empezar a mejorar tu situación desde ahora.
5. Qué hacer si estás por debajo del ahorro recomendado
Si al hacer el cálculo notas que vas más atrasado de lo que deberías, no te preocupes: la mayoría de personas está igual.
Aquí tienes un plan realista:
- Automatiza cada mes un porcentaje fijo de ahorro
- Crea un fondo de emergencia mínimo (500–1.000€)
- Aumenta tus ingresos con trabajos complementarios
- Comienza a invertir pequeñas cantidades
- Evita deudas de consumo
- Aumenta tus aportaciones cuando recibas aumentos salariales
El objetivo no es recuperar todo en un año, sino construir estabilidad poco a poco.
6. Qué hacer si vas por encima del ahorro recomendado
Si tus ahorros están por encima de la media para tu edad:
- Fortalece tu fondo de emergencia
- Diversifica tus inversiones
- Aprovecha el interés compuesto
- Evita asumir riesgos innecesarios
- Diseña un plan de jubilación claro
Estar adelantado te permite aprovechar oportunidades financieras que otros no pueden.
7. Esquema visual: Ahorro recomendado según edad (2025)
| Edad | Ahorro sugerido |
|---|---|
| 18–24 | 500€ – 3.000€ |
| 25–30 | 1x salario anual |
| 30–40 | 1,5–2x salario anual |
| 40–50 | 3–4x salario anual |
| 50–60 | 5–6x salario anual |
| 60+ | 8x salario anual |
Conclusión
El ahorro ideal según tu edad no es una regla estricta, sino una guía para ayudarte a construir estabilidad financiera a largo plazo. No importa si empiezas tarde o si estás por debajo de lo recomendado: lo importante es dar pasos consistentes y automáticos hacia un futuro más seguro.
En 2025, con una economía cambiante, tener un ahorro sólido es una de las mejores decisiones financieras que puedes tomar.