Aunque hoy existen cientos de plataformas digitales para invertir, la mayoría de las personas sigue confiando en su banco tradicional para gestionar parte de su dinero y realizar inversión de forma más conservadora. Los bancos ofrecen productos regulados, relativamente seguros y pensados para diferentes perfiles de riesgo.
Sin embargo, muchos clientes no conocen realmente qué opciones de inversión tienen, qué riesgos implican o qué rentabilidad pueden esperar.

En esta guía analizamos los principales tipos de inversión que puedes contratar directamente desde tu banco en 2025, cómo funcionan, quién debería usarlos y qué ventajas o desventajas tienen.

1. Depósitos a plazo fijo

Los depósitos a plazo fijo son una de las formas más simples de inversión bancaria.
Consisten en bloquear tu dinero durante un periodo de tiempo fijo a cambio de un interés garantizado.

Ventajas

• Rentabilidad segura y predecible
• Sin riesgo (siempre que estés cubierto por el Fondo de Garantía)
• Sencillo de contratar

Desventajas

• Rentabilidades bajas en comparación con otros productos
• No puedes retirar el dinero sin penalización
• No protege contra la inflación alta

Ideal para:

Personas conservadoras o quienes empiezan a invertir.

2. Cuentas remuneradas

Son cuentas bancarias que ofrecen un pequeño interés por mantener dinero dentro, similar a un depósito pero con mayor liquidez.

Ventajas

• Puedes retirar el dinero cuando quieras
• Interés mensual o trimestral
• Ideal como complemento del fondo de emergencia

Desventajas

• Rentabilidad baja
• Requisitos (domiciliar nómina, recibos, etc.)

3. Fondos de inversión

Los fondos de inversión son una de las opciones más recomendadas por los bancos.
Son productos que agrupan el dinero de muchos inversores para comprar activos como:

• acciones
• bonos
• materias primas
• inmuebles
• combinaciones de varios activos

Tipos más comunes que ofrecen los bancos

• Fondos de renta fija
• Fondos mixtos
• Fondos indexados
• Fondos globales
• Fondos sectoriales

Ventajas

• Diversificación automática
• Gestión profesional
• Puedes invertir desde pequeñas cantidades

Desventajas

• Comisiones más altas en fondos tradicionales
• Rentabilidad no garantizada
• Necesitas mantener tu inversión varios años

4. Planes de pensiones

Es uno de los productos estrella que ofrecen los bancos para ahorrar a largo plazo.

Cómo funcionan:

Aportas dinero periódicamente y este se invierte con la idea de utilizarlo al jubilarte.

Ventajas

• Ventajas fiscales en algunos países
• Pensado para largo plazo
• Diversificación automática

Desventajas

• No puedes retirar el dinero cuando quieras
• Comisiones normalmente altas
• Rentabilidad variable

Ideal para:

Personas interesadas en ahorrar de forma estructurada para la jubilación.

5. Bonos y renta fija

Muchos bancos permiten invertir en:

• Bonos del Estado
• Bonos corporativos
• Letras del Tesoro
• Deuda pública

Ventajas

• Más seguro que invertir en acciones
• Rentabilidad más estable
• Adecuado para perfiles conservadores

Desventajas

• Rentabilidad limitada
• Puede perder valor si los tipos de interés cambian

6. Acciones individuales

Algunos bancos permiten comprar acciones directamente desde la app o la oficina.

Ventajas

• Potencial de alta rentabilidad
• Propiedad real de una empresa

Desventajas

• Riesgo alto si no diversificas
• Necesitas conocimientos
• Comisiones en algunos bancos tradicionales

7. ETFs (Fondos cotizados)

Cada vez más bancos ofrecen ETFs, una forma moderna y eficiente de invertir.

Qué son:

Fondos que replican un índice (como el S&P 500) y cotizan en bolsa como una acción.

Ventajas

• Comisiones bajas
• Super diversificados
• Alta liquidez

Desventajas

• Algunos bancos cobran custodia
• Puede ser más complejo para principiantes

8. ¿Qué tipo de inversión deberías elegir según tu perfil?

9. Cómo evitar los errores comunes al invertir con tu banco

❌ Error 1: Aceptar cualquier producto que recomiende el banco

Muchos bancos impulsan productos con altas comisiones.

❌ Error 2: No revisar las comisiones

Comisiones altas = menor rentabilidad.

❌ Error 3: No entender el riesgo

Todo producto tiene un nivel de riesgo que debes conocer.

❌ Error 4: Invertir sin objetivo claro

Define para qué inviertes: ahorro, jubilación, crecimiento…

Conclusión

Los bancos siguen siendo una de las formas más accesibles y seguras de invertir en 2025. Desde depósitos hasta ETFs, la variedad de productos permite que cualquier persona —sin importar su experiencia— pueda comenzar a construir patrimonio de forma responsable.

Lo más importante es entender cada producto, conocer sus riesgos y elegir una combinación adecuada para tu perfil y objetivos financieros.